唉，事情哪能这么顺利呢！行者正在想着，只见店小二走上前对那些人说：“各位官人，小心点啊。我们这儿什么样的人都有，大家的衣物、行李都要多留意。” 你想想，在外做买卖的人，哪个不小心谨慎呢？又听到店家这么提醒，就更加小心了。他们都爬起来说：“店家说得有道理。我们这些赶路的人很辛苦，就怕睡着了，醒得晚，万一丢了东西，可怎么办呢？你把我们的衣服、头巾、搭裢都收进去，等天快亮的时候，再交给我们起身。” 那王小二还真把这些衣物之类的东西，全都搬进自己屋里去了。行者性子急，展开翅膀就飞进了屋里，停在一个头巾架上。又见王小二去门口摘下灯笼，放下门帘，关好门窗，这才进房脱衣睡觉。王小二有个老婆，带着两个孩子，吵吵闹闹的，一直不睡觉。那妇人又拿起一件破衣服，缝缝补补，也不见要睡的样子。行者心想：“要是等这妇人睡了再动手，那岂不是耽误了师父？” 又担心时间太晚，城门关了，于是忍不住飞下去，朝着灯扑了过去。真可谓是 “舍身投火焰，焦头探残生”。那盏灯一下子就熄灭了。行者又摇身一变，变成了一只老鼠，“吱吱” 地叫了两声，跳下来，拿起衣服、头巾，就往外走。那妇人慌慌张张地说：“老头子！不好了！夜里的耗子成精了！”
行者听了，又耍起手段，挡在门口，大声喊道：“王小二，你别听你老婆胡说。我不是夜里成精的耗子。明人不做暗事，我是齐天大圣下凡，保护唐僧去西天取经的。你们这国王无道，我特意来借这些衣服、头巾，给我师父打扮打扮。等过了城，马上就还回来。” 那王小二听了，一骨碌从床上爬起来，在黑暗中手忙脚乱，他本来就是个着急的人，慌乱中把裤子当成了衫子，左边穿不上，右边套不进去。
大圣施展了一个摄法，转眼间就驾着云出去了。又翻身回到路边的坑洼处。三藏看到星光闪烁，月色皎洁，探身张望，见行者回来了，就开口问道：“徒弟，能过得了灭法国吗？” 行者走上前，放下衣物说：“师父，要过灭法国，不能再扮成和尚了。” 八戒说：“哥，你这是故意为难谁呢？不做和尚也容易，只要半年不剃头，头发就长出来了。” 行者说：“哪能等半年啊！现在就得马上扮成普通人！” 呆子着急地说：“你说话也不考虑清楚。我们现在都是和尚，要马上扮成普通人，可怎么戴头巾呢？就算勉强把头巾勒在头上，也没有收顶绳的地方啊。” 三藏喝道：“别胡扯了，赶紧干正事！到底怎么办？” 行者说：“师父，我已经看过那座城池了，虽然国王无道，要杀和尚，但他倒是个真正的天子，城头上有祥光喜气。城里的街道我也认识，这里的方言我也懂，会说。刚才在饭店里借了这几件衣服、头巾，我们先扮成普通人，进城找个地方住下，到四更天就起来，让店家准备好斋饭吃。挨到五更天的时候，趁城门开了，赶紧出城，往西走大路。就算有人撞见拦住我们，也能辩解：就说是上邦派来的钦差，灭法国国王不敢阻拦，放我们过去的。” 沙僧说：“师兄想得最周到，就按他说的办吧。” 没办法，长老只好脱下僧衣，摘掉僧帽，穿上俗人的衣服，戴上头巾。沙僧也跟着换了装扮。八戒的头太大，戴不了头巾，行者找了些针线，把头巾扯开，把两顶缝成一顶，给他戴在头上；又挑了一件宽大的衣服，给他穿上。然后自己也换上一套，说：“各位，从现在起，‘师父徒弟’这四个字先别叫了。” 八戒问：“不叫这四个字，那怎么称呼呢？” 行者说：“都以弟兄相称：师父叫唐大官儿，你叫朱三官儿，沙僧叫沙四官儿，我叫孙二官儿。到了店里，你们千万别说话，就由我一个人开口答话。要是店家问我们做什么买卖，就说我们是贩卖马匹的客人。把这白马牵出来做个样子，就说我们有十个弟兄，我们四个先来租店房卖马，那店家肯定会好好款待我们。我们吃喝完了，临走的时候，我捡块瓦片，变成银子酬谢他，然后就上路。” 长老无奈，只好听从安排。
师徒四人赶忙牵着马，挑着担子，朝那边走去。这里是个太平的地方，到了一更天的时候，城门还没关。他们直接进城，走到王小二店门口，只听见里面有人叫嚷，有的说：“我的头巾不见了！” 有的说：“我的衣服不见了！” 行者装作什么都不知道，带着大家，到斜对门的一家去投宿。那家还没收起灯笼，行者走近门口喊道：“店家，有空闲的房间吗？我们要住店。” 里面有个妇人回答说：“有，有，有。请官人们上楼。” 话还没说完，就有一个汉子出来牵马。行者把马交给那人牵进去。他带着师父，从灯影后面，直接上了楼。楼上有方便的桌椅，推开窗户，借着月光，大家整齐地坐下。这时，有人点上灯来，行者站在门口，一口气把灯吹灭，说：“这么亮的月光，用不着灯。”
小主，
那人刚下去，紧接着一个丫鬟端着四碗清茶上来，行者伸手接过。这时，楼下又走上一位妇人，大约五十七八岁的样子，径直上了楼，站在一旁问道：“各位客官，从哪儿来呀？带了什么珍贵货物吗？” 行者回答道：“我们从北方来，有几匹普通的马要贩卖。” 妇人说：“贩马的客人看着年纪都不大呀。” 行者介绍道：“这位是唐大官，这位是朱三官，这位是沙四官，我是孙二官。” 妇人笑着说：“你们不同姓啊。” 行者说：“没错，我们是不同姓但一起赶路。我们总共十个弟兄，我们四个先来租店房做饭。另外六个在城外找地方歇脚，他们带着一群马，因为天色晚了不好进城。等我们租好房子，明天一早他们就都进城来，等把马卖了就回去。” 妇人问：“那一群马有多少匹？” 行者说：“大大小小有百十匹，身子都和我这匹马差不多，就是毛色各不相同。” 妇人笑着说：“孙二官人一看就是个做买卖的行家。还好你们来到我家店里，换了第二家，人家可不敢留你们。我家店院子宽敞，马槽、马具都齐全，草料也充足，就是几百匹马也能养得下。不过有件事得先说清楚：我家在这儿开店多年，也有个不太起眼的名字。我丈夫姓赵，可惜去世很久了，大家都叫我赵寡妇店。我店里有三种招待客人的方式。咱们先把丑话说在前头，再谈交情，先把房钱讲好，后面算账也方便。” 行者说：“说得在理。你家这三种招待方式是怎样的呢？常言说：‘货物有高、中、低三等价格，对待客人不论远近都应一样用心。’你说有三种招待方式，不妨说给我听听。” 赵寡妇说：“我这儿分上、中、下三等。上等的：有五果五菜的宴席，还有狮仙斗糖做的桌面，两位客人安排一个姑娘来陪唱、陪睡。每位客人要五钱银子，连房钱都包含在内。” 行者笑着说：“挺划算啊！在我那儿，五钱银子连请个姑娘都不够呢。” 赵寡妇接着说：“中等的：是合盘桌，有水果、热酒，客人可以自己猜枚行令，不需要姑娘陪，每位只要二钱银子。” 行者说：“更划算了！那下等的呢？” 妇人说：“这可不敢在尊贵的客人面前说。” 行者说：“说说也没关系。我们好选个合适的。” 妇人说：“下等的：没有专人伺候，锅里有现成的饭，随便吃；吃饱了，拿把草，在地上打个地铺，找个方便的地方睡觉；天亮了，随便给几文饭钱就行，绝不计较。” 八戒听了，高兴地说：“太好了，太好了！老朱的买卖可算有着落了！等我守着锅吃饱饭，就在灶门前睡它一觉！” 行者说：“兄弟，说什么呢！咱们在江湖上闯荡，还赚不到几两银子？就按上等的安排。” 那妇人听了，满心欢喜，立刻吩咐：“上好茶来，厨房赶紧准备饭菜。” 说完就下楼去，一边走一边喊：“杀鸡宰鹅，煮腌下饭的菜。” 又喊：“杀猪杀羊，今天吃不完，明天还能用。拿好酒来。煮白米饭，擀白面饼。” 三藏在楼上听到了，对行者说：“孙二官，这可怎么办？她去杀鸡宰鹅，杀猪杀羊，做了送来，我们都是长期吃素的，谁敢吃啊？” 行者说：“我有主意。” 说着就走到楼门边跺脚喊道：“赵妈妈，你上来一下。” 那寡妇上楼问道：“二官人有什么吩咐？” 行者说：“今天先别杀生，我们今天斋戒。” 寡妇惊讶地问：“官人们是长期斋戒，还是按月斋戒？” 行者说：“都不是，我们这叫‘庚申斋’。今天是庚申日，要斋戒；过了三更，就是辛酉日，就可以开斋了。你明天再杀生吧。现在先去准备些素菜来，价钱还是按上等的给你。”
那妇人听了，越发高兴，跑下去吩咐：“别宰了！别宰了！拿些木耳、闽笋、豆腐、面筋，去园子里拔些青菜，做粉汤，发面蒸馍，再煮白米饭，泡上香茶。” 嘿！那些厨师都是平日里做饭的老手，不一会儿就把饭菜准备妥当，端到了楼上。还有现成的狮仙糖果，师徒四人尽情享用。妇人又问：“你们吃素酒吗？” 行者说：“只有唐大官不喝，我们三个喝点。” 寡妇又拿来一壶温酒，他们三个刚斟上酒，忽然听到乒乓作响。行者问：“妈妈，楼下是不是打翻什么东西了？” 寡妇说：“不是。是我庄子上几个送租米的客人来晚了，让他们在楼下睡。因为有贵客来了，人手不够，让他们抬轿子去院子里请姑娘来陪你们，想必是轿杠撞到楼板发出的响声。” 行者说：“幸好你说了，可千万别去请。一来我们在斋戒期，二来兄弟们还没到齐。干脆等明天他们都进城了，我们每人请个姑娘，在你府上好好玩玩，等卖了马再走。” 寡妇说：“真是好人！真是好人！既不失和气，又能养足精神。” 接着吩咐：“把轿子抬进来，别去请姑娘了。” 师徒四人吃完酒饭，收拾好餐具，各自散去。
小主，
三藏在行者耳边悄悄问：“我们在哪儿睡呢？” 行者说：“就在楼上睡。” 三藏说：“不太稳妥。我们都累得够呛，要是睡着了，这家子一会儿再有人来收拾，看到我们帽子歪了，露出光头，认出我们是和尚，嚷嚷起来，那可怎么办？” 行者说：“说得也是！” 于是又走到楼前跺脚，寡妇又上来问：“孙官人又有什么吩咐？” 行者说：“我们在哪儿睡比较好？” 妇人说：“楼上就挺好睡的，没有蚊子，又有南风。把窗子大开着，睡觉可舒服了。” 行者说：“睡不得。我这朱三官儿有寒湿气，沙四官儿有漏肩风，唐大哥喜欢在暗处睡，我也有点怕光。这儿不合适。”
那妈妈下楼去，倚着柜台叹气。她有个女儿，抱着个孩子走近说：“母亲，常言说：‘十日在滩头闲坐，一日能行九滩路。’现在是夏天，虽然生意不太好，但到了秋天，生意多得做不完。你叹什么气呢？” 妇人说：“女儿啊，我不是愁没生意。今晚都快收铺子了，都一更天了，来了这四个马贩子租店房，他们要上等的招待。我本指望能赚他们几两银子，可他们吃素，赚不到钱，所以叹气。” 女儿说：“他们既然吃了饭，也不好去别家了。明天再安排荤酒，怎么会赚不到钱呢？” 妇人又说：“他们都有病，怕风，怕光，都要在暗处睡。你想想，咱们家都是些简易的瓦房，去哪儿找黑暗的地方？倒不如请他们吃顿饭，让他们去别家吧。” 女儿说：“母亲，我们家有个黑暗的地方，又没风，特别好。” 妇人问：“在哪儿？” 女儿说：“父亲在世时做了一个大柜子。那柜子四尺宽，七尺长，三尺高，里面能睡六七个人。让他们去柜子里睡吧。” 妇人说：“不知道行不行，我去问问他们。—— 孙官人，我家房子简陋，没有黑暗的地方，只有一个大柜子，不透风也不透光，你们去柜子里睡怎么样？” 行者说：“好！好！好！” 随即让几个伙计把柜子抬出来，打开盖子，请他们下楼。行者带着师父，沙僧挑着担子，顺着灯影走到柜子旁。八戒不管不顾，第一个钻进柜子。沙僧把行李递进去，扶着唐僧进去，自己也进了柜子。行者问：“我的马在哪儿？” 旁边伺候的人说：“马在后屋拴着吃草料呢。” 行者说：“牵过来。把马槽也抬过来，紧紧挨着柜子拴好。” 安排好后，行者对妇人说：“赵妈妈，盖上盖子，插上锁钉，锁好锁子，再帮我们看看哪儿透光，找点纸糊一糊，明天早点来开锁。” 寡妇说：“你们也太小心了！” 说完各自关门睡觉去了。
再说他们四个进了柜子。真是可怜！一来刚戴上头巾不太习惯，二来天气炎热，柜子里又闷得透不过气，他们都摘下头巾，脱掉衣服，又没有扇子，只能用僧帽扇风。你挨着我，我挤着你，到了二更天左右，都睡着了。只有行者一心想闯祸，偏偏他睡不着，伸手在八戒腿上捏了一把。那呆子缩了缩脚，嘴里哼哼着说：“睡吧！辛辛苦苦的，哪有心思还动手动脚地闹着玩？” 行者故意捣鬼说：“我们原来本钱是五千两，之前卖马卖了三千两，现在两个搭裢里还有四千两，这一群马再卖它三千两，就有一本一利了。够了！够了！” 八戒困得只想睡觉，哪里有心思回应。
哪知道这店里跑堂的、挑水的、烧火的，平常都和强盗是一伙的。他们听见行者说有很多银子，就悄悄溜出去，纠集了二十多个贼，拿着明火和兵器来打劫马贩子。他们冲开门闯进来，吓得赵寡妇母女战战兢兢地关上房门，任由他们在外面折腾。原来这些贼不要店里的东西，只找客人的财物。他们到楼上没发现人，就打着火把四处查看，只见天井里有一个大柜子，柜子脚上拴着一匹白马，柜盖紧紧锁着，怎么也掀不动。众贼说：“走江湖的人都有手段。看这柜子这么重，肯定是把行李和财物锁在里面了。我们偷了马，抬着柜子出城，打开分了，岂不是美事一桩？” 于是这些贼找来绳子和杠子，抬起柜子就走，摇摇晃晃的。八戒醒了，说：“哥哥，睡吧，晃什么呀？” 行者说：“别出声！没人晃。” 三藏和沙僧也突然醒了，问：“是什么人在抬我们啊？” 行者说：“别吵，别吵！让他们抬！抬到西天去，还省得我们走路了。”
这些贼得手后，没往西走，反而抬着柜子往城东去，杀了守门的士兵，打开城门出去了。这一下立刻惊动了六街三市，各店铺的火甲人夫都跑去报告给巡城总兵和东城兵马。那总兵和兵马觉得事关重大，立刻点齐人马和弓箭手，出城追贼。那些贼见官军势力强大，不敢抵抗，扔下大柜子，丢了白马，各自逃进山林。众官军一个强盗都没抓到，只夺回了柜子，牵回了马，得胜回城。总兵在灯光下看到那匹马，真是一匹好马：